Đề Xuất Bổ Sung Quy Định Bảo Vệ Ngân Hàng Khi Báo Cáo Giao Dịch Đáng Ngờ

Vào sáng ngày 9 tháng 8, Quốc hội đã có buổi thảo luận quan trọng về việc sửa đổi và bổ sung một số nội dung trong Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Phòng, chống rửa tiền và Luật Các tổ chức tín dụng. Một trong những điểm nóng được đưa ra là quy định nhận diện và báo cáo giao dịch đáng ngờ, đặc biệt liên quan đến lĩnh vực tài sản mã hóa.

Đại biểu Nguyễn Khánh Vũ, đến từ Đoàn ĐBQH tỉnh Quảng Trị, nhấn mạnh rằng đây không chỉ đơn thuần là vấn đề kỹ thuật của ngân hàng mà còn ảnh hưởng sâu sắc đến an ninh tài chính quốc gia. Ông tán thành việc bổ sung cơ chế báo cáo giao dịch đáng ngờ cho tài sản mã hóa, tuy nhiên, ông cũng chỉ ra hai vấn đề lớn cần được giải quyết.

Đầu tiên là khả năng thực thi. Ông Vũ chỉ ra rằng dự thảo bổ sung 15 dấu hiệu đáng ngờ, tuy nhiên để nhận diện chính xác cần có hạ tầng phân tích blockchain và các công cụ theo dõi dòng tiền qua nhiều ví và sàn giao dịch, mà hiện nay phần lớn ngân hàng thương mại vẫn chưa sở hữu.

Thứ hai là động lực thực thi trong tổ chức tín dụng. Ông cho biết, bên cạnh quy định báo cáo khi có lý do hợp lý nghi ngờ, dự thảo cũng cần bảo vệ người báo cáo, nhưng hiện tại nội dung công bố chưa rõ ràng về việc có miễn trừ trách nhiệm dân sự và hình sự cho tổ chức tín dụng khi báo cáo một cách trung thực hay không.

Ông Vũ cảnh báo rằng nếu chỉ bảo vệ cá nhân mà không mở rộng đến trách nhiệm của tổ chức, các tổ chức tín dụng có thể rơi vào tình huống khó xử: nếu báo cáo mà sau đó không có rủi ro sẽ bị kiện, còn nếu không báo cáo lại có thể bị xem như vi phạm.

Từ đó, các tổ chức tín dụng có thể chọn phương án an toàn hơn là bỏ qua các giao dịch đáng ngờ, hoặc từ chối những khách hàng hợp pháp như người nhận kiều hối hoặc hộ kinh doanh cá thể.

Cũng trong buổi thảo luận, đại biểu Trịnh Thị Tú Anh từ Đoàn ĐBQH tỉnh Lâm Đồng đã góp ý rằng, việc bổ sung 15 dấu hiệu giao dịch đáng ngờ liên quan đến tài sản mã hóa là rất cần thiết. Bà nhấn mạnh rằng cần phải tổ chức các dấu hiệu đáng ngờ theo nhóm tương tự, thay vì đưa ra danh sách không có cấu trúc.

Bà Tú Anh cũng đề xuất cần thiết kế một cơ chế mở để giao cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định bổ sung các dấu hiệu giao dịch đáng ngờ theo từng giai đoạn. Hơn nữa, bà cũng nhấn mạnh rằng cần nâng cao năng lực phân tích và điều tra tài chính số để đảm bảo hiệu quả trong việc chống rửa tiền.

Cuối cùng, đại biểu kêu gọi nên nghiên cứu cách thu hút và sử dụng nhân lực chuyên môn giỏi về Blockchain Forensics để phục vụ cho các đơn vị có chức năng phòng, chống rửa tiền và điều tra tội phạm công nghệ cao.

Để tìm hiểu thêm về những diễn biến gần đây liên quan đến tình hình thiên tai, độc giả có thể tham khảo bài viết về động đất tại Cao Bằng hoặc cảnh báo thời tiết miền Bắc. Vấn đề quản lý doanh nghiệp cũng không kém phần quan trọng và độc giả có thể tìm hiểu thêm về đầu tư kinh doanh kim cương.